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              ?車主肇事逃逸,保險“免責條款”為何被認定無效

              2021-11-18 08:55:00 來源: 法治日報·法治周末

              法治周末記者 劉希平

              陳舒怡


              車主投保是為了防范和分擔風險,但保險合同中的免責條款卻常常讓人防不勝防。湖南省華容縣一車主在發生交通事故后逃逸,保險公司以“肇事逃逸”為保險合同中的“免責條款”為由,拒絕在商業險內承擔保險責任。華容縣人民法院開庭審理后,認為保險公司的“免責條款”無效,判決保險公司依法賠償經濟損失。

              免責條款是指保險人依照法律規定或合同約定,不承擔保險責任的范圍。免責條款是為了避免保險人過度承擔責任,以維護公平和最大誠信原則而對保險責任的限制。那么,發生在華容縣的這起交通肇事案,保險公司的保險合同中的“免責條款”緣何不免責?

              2020105日,黃乙駕駛小型轎車將行人黃甲撞倒,造成車輛受損。事故發生后,黃乙駕車逃離事故現場,經交警部門認定,在此次事故中黃乙負事故全部責任,黃甲不負事故責任。因黃乙駕駛的轎車在某保險公司投保了交強險和第三者責任險,黃甲將黃乙及某保險公司訴至法院。

              某保險公司辯稱,因黃乙在發生交通事故后逃逸,故某保險公司在商業險內不承擔保險責任。

              華容縣人民法院經審理后認為,交通肇事逃逸不予賠付的約定屬于商業保險合同中的免責條款約定,而根據《中華人民共和國保險法》第十七條,訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力,保險公司對免責條款有提示特別注意和解釋說明的義務。

              法院查明,在本案中,某保險公司未能在舉證期限內舉證證明其在要求投保人填寫投保單時,已就該特別約定條款的內容以書面或者口頭形式對投保人予以明確說明;同時,也未能提供證據證明其在出具保險單時,已就該特別約定條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明,故對于某保險公司在商業險內不承擔保證責任的辯稱意見不予采納。

              華容縣人民法院一審判決被告某保險公司賠償原告黃甲經濟損失人民幣498000元;被告黃乙賠償原告黃甲經濟損失158989.74元。目前,此判決已經生效。

              華容縣法院辦案法官解釋稱,根據《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第九十二條第一款規定:“發生交通事故后當事人逃逸的,逃逸的當事人承擔全部責任。但是,有證據證明對方當事人也有過錯的,可以減輕責任?!瘪{駛機動車發生交通事故后,肇事人本來可能只承擔部分責任,如果逃逸基本會被認定為全責,將承擔全部的賠償責任。

              “如保險公司已盡到提示特別注意和解釋說明的義務,即使肇事人購買了商業險,保險公司亦有權拒絕理賠,賠償責任仍由肇事人自己承擔?!鞭k案法官對記者說。

              (文中當事人系化名)

              責編:王碩

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