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              針對非法集資的首部專門法規,來了

              2021-02-25 08:40:00 來源:法治日報·法治周末

              《條例》建立了更明確系統的工作機制,劃分了地方各級人民政府、行業主管、監管部門和市場主體等各方面的職責和義務

              法治周末記者 王京仔

              對非法集資活動的監管,升級了!

              210日,國務院正式發布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》),自51日起施行。作為首部專門治理非法集資的行政法規,《條例》共540條,從健全工作機制、加強預防監測、強化行政處置和明確法律責任4個方面加強重點領域監管。

              “出臺《條例》,用法治的辦法加強重點領域監管,有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協作的非法集資綜合治理格局,對于防范化解風險,保護群眾合法權益,具有重要意義。”近日,司法部、中國銀保監會有關負責人在答記者問時表示。

              非法集資高發的現實需求

              治理非法集資,顯然是一項長期而又復雜艱巨的工作。

              早在1998年,國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(以下簡稱《取締辦法》)就明確,非法金融業務活動包括“未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資”。

              然而,伴隨著民間融資的發展和互聯網金融的興起,非法集資案件也日益高發,到2015年相關案件數量一度達到歷史峰值。

              根據處置非法集資部際聯席會議(以下簡稱聯席會議)辦公室統計,2015年,全國非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數同比分別上升71%57%120%,達歷年最高峰值,跨省、集資人數上千人、集資金額超億元案件同比分別增長 73%78%44%

              也就是在這一年,非法集資數百億元的e租寶、泛亞有色金屬交易所相繼被立案偵查。隨后兩年,非法集資案件數量和涉案金額一度持續“雙降”,但到了2018年,非法集資類案件再度反彈并持續走高,同時,P2P等網絡非法集資成為重災區。

              銀保監會披露,2018年,全國新發非法集資案件5693起、涉案金額3542億元,分別同比增長12.7%97.2%

              面對日趨嚴重的態勢,各地區各部門針對非法集資都加強監管。

              2007年,國務院發布《關于同意建立處置非法集資部際聯席會議制度的批復》,同意建立由銀保監會牽頭的處置非法集資部際聯席會議制度;2010年,最高法出臺了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》),對非法集資法律適用、證據認定等進行規范;2011年,修訂《取締辦法》;2015年,國務院出臺《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》;2017年,原國務院法制辦公室公布了《處置非法集資條例(征求意見稿)》向社會公開征求意見;2019年,最高法、最高檢、公安部印發《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》。

              盡管采取了有力的措施進行打擊,但非法集資的形勢依然比較嚴峻,近年來,對《條例》出臺的呼聲一直在持續。

              “《條例》的頒布出臺,以及《取締辦法》的同步廢止,恰逢其時,這對于完善防范和打擊非法集資的法律體系,推動以法治的辦法開展非法集資行政處置具有重要意義。” 北京大學法學院教授、博士生導師王新撰文表示,從總體看,針對非法集資的法律法規還是以刑事打擊為主,行政法規層面只有《取締辦法》涉及部分內容,且隨著非法集資形勢的變化和相關實踐的發展,20多年前頒行的《取締辦法》已經難以適應對當前非法集資案件的處置工作,需要與時俱進地對處置非法集資的法律規范予以完善。

              厘清各級管理責任

              事實上,非法集資并非刑法上的具體罪名,那么究竟何為非法集資?

              2011年最高法實施的《解釋》中,有對這一概念作出間接規定,而此次《條例》則對非法集資進行了直接界定,與此前相比少了“通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳”要求,明確其三要件為非法性、利誘性和社會性。

              《條例》第2條規定,本條例所稱非法集資,是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

              同時,《條例》明確國家禁止任何形式的非法集資,對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

              金融是特許行業,一般市場主體未經許可一律不得從事或變相從事法定金融業務,針對這一我國經濟金融領域的痼疾,法規在登記管理方面就對非法集資進行了防范。

              具體而言,除法律、行政法規和國家另有規定外,企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內容。

              事實上,早在《取締辦法》就有規定,“對非法金融機構和非法金融業務活動,工商行政管理機關不予辦理登記”,但由于登記機關單打獨斗,往往防范效果有限。

              《條例》則對此要求,縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監督管理部門等有關部門應當建立會商機制,發現企業、個體工商戶名稱或者經營范圍中包含前款規定以外的其他與集資有關的字樣或者內容的,及時予以重點關注。

              為了讓此次各種防范和處置措施落到實處,除了會商機制,《條例》還建立了更明確系統的工作機制,劃分了地方各級人民政府、行業主管、監管部門和市場主體等各方面的職責和義務。

              其具體規定是:省、自治區、直轄市人民政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責,地方各級人民政府應當建立健全政府統一領導的防范和處置非法集資工作機制;縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門,有關部門以及國務院金融管理部門分支機構、派出機構等單位參加工作機制;鄉鎮人民政府應當明確牽頭負責防范和處置非法集資工作的人員;國務院建立處置非法集資部際聯席會議制度。

              同時,《條例》明確了行政調查的重點范圍和處置措施,處置非法集資牽頭部門組織調查涉嫌非法集資行為,“與被調查事件有關的單位和個人應當配合調查,不得拒絕、阻礙”。

              非法集資所獲廣告費應清退

              為了最大限度維護人民群眾的合法權益,清退是非法集資處置中的重要一環。

              P2P行業作為非法集資的重災區,202011月中旬,所有實際運營的P2P網貸機構已經清零,但這不意味著完成了所有機構的出清業務。截至同年6月,中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清透露,出借人的資金還有8000多億元沒回收。

              而圍繞P2P機構未兌付、代言人責任等爭議和糾紛也一直未停止。

              此前因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查的“人人愛家金融”網絡借貸平臺,按照官網數據,未兌付的出借人合計約3.7萬人,總未兌付金額約31億元。210日,杭州市公安局下城區分局發布的通告顯示,截至目前,人人愛家金融已歸集資金15449萬元。

              近日,湖南衛視主持人杜海濤也因曾為“爆雷”的P2P平臺“網利寶”拍攝數段視頻廣告,而被山東一名投資者訴至法院。24日,山東省東營市東營區人民法院已受理此案。

              對此,《條例》則明確了清退資金來源中包括在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益,此外,還有非法集資資金余額、收益,非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益,非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產,以及可以作為清退集資資金的其他資產。

              根據《條例》,“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益”,非法集資人、非法集資協助人(是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人)應當向集資參與人清退集資資金;非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,先清退集資資金;同時,因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔。

              針對非法集資蔓延的重要渠道——廣告和互聯網,《條例》也有了明確限制,除國家另有規定外,任何單位和個人不得發布包含集資內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。

              此外,廣告經營者、廣告發布者應當依照法律、行政法規查驗相關證明文件,核對廣告內容。對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告,廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務,廣告發布者不得發布。互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發布信息的管理,不得制作、復制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。發現涉嫌非法集資的信息,應當保存有關記錄,并向處置非法集資牽頭部門報告。

              一旦廣告經營者、廣告發布者和互聯網信息服務提供者未盡到其義務,將會承擔相應法律責任。

              責編:王碩

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